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Cattivi Pagatori: Nuove norme Parte 1^

Cattivi pagatori

Inizieremo in questo articolo, e continueremo nei successivi, a parlare di un argomento molto delicato e che, purtoppo, oggi interssa tantissime persone, cioè essere definiti dalle Banche e dalle Finanziarie: CATTIVI PAGATORI !

Le informazioni sulla posizione creditizia di ogni singolo soggetto sono fornite alle Banche e alle Finanziarie dalle “centrali rischi”, che possono essere sia private che pubbliche:

• Centrale rischi pubblica che è gestita dalla Banca d’Italia e per finanziamenti di importo superiore ai 75.000 euro
• Centarle rischi pubblica gestita dalla “Società Interbancaria per l’Automazione - SIA-, ma che è sotto vigilanza della Banca D’Italia, e che si occupa dei finnanziamenti di importo inferiore a 75.000 euro e superiore ai 30.000 euro
• Centrali rischi private che invece possono erogare finanziamenti di importo inferiore a 30.000 euro e fino al 2004 non erano regolate da alcuna norma.

Prima dell’antrata in vigore del “codice di deontologia” per i sistemi creditizi, le centrali rischi private tenevano in archivio il nominativo dei soggetti cattivi pagatori, cioè di quelle persone che ritardavano un qualsiasi pagamento anche di pochi giorni, per più di cinque anni, quindi rendendo difficilissima, o quasi proibitiva, la concessione di altri prestiti, anche quando il soggetto regolarizzava la sua posizione creditizia. Oggi, per fortuna, i tempi massimi di archiviazione dei dati si sono ridotti a tre anni.

Il 1° gennaio del 2005 è entrato in vigore il codice di deontologia che viene applicato ogni qual volta vengono richiesti da un soggetto:

1. un prestito personale
2. un affidamento sul conto corrente
3. una carta di credito
4. un finanziamento per acquistare a rate un bene o un servizio
5. un mutuo per un qualsiasi acquisto immobiliare

Ma vediamo cosa s’intende per sistemi di informazione creditizia (SIC)

I sistemi di informazione creditizie sono delle banche dati attraverso le quali sia gli istituti bancari che le finanziarie si scambiano delle informazioni riguardanti i finanziamenti che vengono richiesti ed erogati ai clienti o potenziali clienti, per le finalità quindi, collegate a tutelare il credito e logicamente al contenimento dei relativi rischi. Quindi a tali dati si attinge per valutare il merito di credito di un soggetto ed anche il suo livello di indebitamento.

Ciò significa anche che tutte le banche o finanziarie a cui un soggetto richiederà un prestito, un finanziamento, una carta di credito ecc…, potranno sapere se quel potenziale cliente ha presentato una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate. Grazie ai SIC quindi oggi si può erogare un credito senza richiedere garanzie, ma semplicemente basandosi sulla storia creditizia del soggetto richiedente. E’ logico però, che per concedere un finanziamento gli istituti di credito e le finanziarie, oltre a consultare le banche dati, si avvalgono di informazioni che il cliente stesso fornisce, senza le quali il prestito potrebbe non essere concesso.

December 24, 2025 | Attualtà, Banca, Cattivo, Finanziaria, Italia, Mondo, Notizie, Pagatore, Prestito