La pensione INPS non basta? Niente paura ci sono i fondi pensione parte 3^
I fondi Pensione
A questo punto una domanda è d’obbligo, e cioè, come si fa a trovare il prodotto migliore tra quelli oggi disponibili ?
Difficile è rispondere a questa domanda in quanto i fondi presenti sul mercato, in questo momento in Italia, sono diverse centinaia e ciascuno con le proprie caratteristiche e particolarità, ma comunque stiamo attenti, prima di firmare un fondo pesione, ai seguenti fattori:
- il primo fattore cui prestare attenzione è senza dubbio l’incidenza dei costi di ogni prodotto: Sul patrimonio versato dai lavoratori nei fondi previdenziali e nei PIP, infatti, le società di gestione trattengono per sè ogni anno commissioni che di solito variano tra l’1% ed il 3%. Si tratta di pochi punti percentuali che, tuttavia, nel lungo periodo, possono influire notevolmente sull’ammontare della pensione di scorta. Secondo le stime più accreditate, una differenza di appena l’1% nelle commissioni di gestione, incide per ben il 20% sull’importo della rendita integrativa. A parità di guadagni ottenuti, dunque, un fondo pensione che costa un punto percentuale in più rispetto ad un altro, garantisce una pensione di scorta lorda inferiore di ben 20 punti. Un salasso quindi che deve spingere i lavoratori a stare in guardia e a ponderare bene le proprie scelte.
- Per quel che riguarda i costi di gestione i fondi aperti sembrano avere (almeno per il momento) una marcia in più rispetto ai PIP. Infatti, mentre i piani individuali pensionistici (PIP) sono soggetti a commissioni abbastanza salate che variano tra un minimo dello 0,7% e un massimo del 2,5% all’anno, il costo dei fondi aperti si posiziona in un intervallo inferiore, cioè tra lo 0,5% e l’1,8%. Si tratta di una differenza media di circa mezzo punto che, come prima ricordato, alla fine pesa tanto sul portafoglio dei futuri pensionati. Per questo motivo i fondi aperti sono, in questo momento, i prodotti più consigliati dagli esperti di economia e finanza ai lavoratori autonomi che vogliono costruirsi una rendita integrativa consistente. Va anche detto però che i PIP presentano un vantaggio non trascurabile, infatti alcune volte questi prodotti offrono anche coperture aggiuntive contro infortuni o invalidità permanente, allo stesso modo di come avviene per una tradizionale polizza assicurativa. Il problema è che purtroppo sapersi orientare tra i centinaia di PIP esistenti in Italia non è facile e le compagnie, infatti, costruiscono questi prodotti come una sorta di vestito su misura, cercando di adattarli il più possibile alle esigenze di ogni singolo cliente.
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