Guida alle Pensioni Inps 2011: I contributi da riscatto parte 4

INPS:Contributi da riscatto

Guida alle Pensioni Inps 2011

I contributi da riscatto

Ma conviene riscattare?

Trattandosi di un’operazione onerosa, per la quale occorre mettere mano al portafoglio, le considerazioni da fare prima di dire sì o no sono tante.

La prima riguarda senz’altro l‘obiettivo che si vuole raggiungere, ossia si recupero degli anni di laurea deve servire per aumentare l’assegno mensile che l’Inps corrisponderà un domani, ovvero per accelerare i tempi del pensionamento.

Nel primo caso numerose elaborazioni hanno dimostrato che il riscatto è in genere un’operazione finanziariamente conveniente perché, in base ai dati statistici sulla vita media, si incassa in termini di pensione complessiva più di quanto speso.

Nel 2º, il suggerimento che si può dare è quello di fare bene i conti, soprattutto adesso che per la pensione di anzianità bisogna rispettare il giusto mix di contributi ed età anagrafica previsto con il meccanismo delle quote.

Non è sempre detto che il riscatto consenta di tagliare il traguardo in anticipo. Se si è giovani, poi, bisogna tenere anche in considerazione il fatto che requisiti pensionistici possono essere ulteriormente inaspriti, e quasi certamente lo saranno.

In tutti i casi, inoltre, bisogna anche considerare se andare in pensione in anticipo, o con una rendita più elevata, compensa il mancato maggiore profitto derivante da un diverso impiego della somma da pagare per il riscatto, ad esempio aderendo ad un fondo pensione.

Vediamo qualche caso concreto in cui appare conveniente il riscatto degli anni di laurea:

l’operazione è utile se gli anni di laurea consentono di superare il limite di 18 anni al 31 dicembre 1995, previsto per potere avere la pensione interamente calcolata con il regime retributivo, invece che con quello misto. In questo caso si può beneficiare di un reale e consistente incremento della pensione
l’operazione è utile se, grazie agli anni di studi, si arriva a quarant’anni di contribuzione prima del compimento dell’età pensionabile (65 anni per gli uomini e 60 anni per le donne). Ho prima dell’età prevista per le quote: 61 anni se dipendenti e 62 se autonomi a partire dal 2013. In genere, inoltre, il limite dei quarant’anni ha sempre salvato da riforme peggiorative. Facciamo un esempio: per riscattare 4 anni di università un cinquantacinquenne con euro 31.000 di stipendio annuo deve sborsare circa euro 45.000. Se il riscatto serve, ad esempio, per raggiungere il diritto alla pensione di anzianità, cioè per raggiungere i quarant’anni di contributi e lasciare il lavoro a sessant’anni anziché a 65, la convenienza è evidente.
L’operazione è utile se si riescono a raggiungere i limiti di contribuzione in vigore del regime delle quote in anticipo sul 65 anni previsti per la pensione di vecchiaia degli uomini. Per le donne impiegate nel privato dato che il limite della vecchiaia è ormai pari a quello previsto per l’anzianità, una simile ipotesi non esiste più